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欢乐彩是什么-零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点
2019-09-26 03:51:06

  近年来,零售业务正在逐渐成为中国银行业创收的重要引擎。数据显示,自2009年起,中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增,预计到2020年,整体规模将达到3.2万亿元,成为全球第二大零售银行市场

  与此同时,消费正逐渐成为引领经济稳定增长的重要动力,消费金融市场着国家消费兴起的机遇正快速壮大。如何将金融科技融入消费当中?金融科技时代下零售金融该如何进行创新和转型?大数据在消费金融业务中的应用会面临哪些挑战?

  日前,在2019零售金融科技(北京)欢乐彩是什么-零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点峰会上,来自全国金融业界超过300名金融机构从业者与专家,围绕上述话题,共同探索中国零售金融科技的未来趋势。会上,还举行了零售金融科技智库成立的仪式。

  会上,多位专家和从业者均表示,当前,科技赋能零售金融,将成为金融业发展必由之路。在谈及发展零售金融的主体时,主力军非银行莫属。近年来,在欢乐彩是什么-零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点资本约束、利率市场化和金融脱媒等因素的影响下,零售业务正在逐渐成为我国银行业创收的重要引擎。但银行为什么要推动零售转型?

  国务院发展研究中心金融所银行研究室副主任王刚表示,“这些年在利率市场化改革背景下,银行业在持续推进信贷业务的零售转型,由此导致居民部门贷款比重的稳步提升。”

  江苏银行总行运营部总经理沈志峰认为,从2016年开始,银行进入了4.0的状态,4.0代表全渠道银行经营的模式,伴随着大数据、区块链、物联网,银行在数字化当中做了很多探索和尝试。作为一个传统企业,特别是中小银行,数字化转型刻不容缓,数字化转型是下一次盈利突破点或者增长点。

  如何实现数字化转型?沈志峰提出,零售银行数字化途径有四个方面,一是集约化、场景化的批量获客模式,实现规模化增长。二是数字化和金融科技创造全新的客户体验。三是必须通过具有智能化、精细化的大数据技术来给新客户带来欢乐彩是什么-零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点新的风险控制和深度经营能力。四是伴随着新的帐户体系,二三类帐户,可以助力摆脱网点的限制,推动整个数字化全渠道运营的战略。

  同时,零售金融既面临最好的时代,也面临最坏的时代。百信银行副首席战略官陈龙强进一步解释称,虽然存在巨大的市场,且机会是有结构性空白市场存在,但一定也会进入一个白热化的充分竞争市场,这是一个基本判断。

  当前中小银行转型零售金融的困难何在?中央财经大学教授、中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,中小银行零售业务数字化转型困难主要体现在三方面。最大的问题就是银行自身缺乏数字化人才;二是银行和科技公司融合发展还不够,银行懂金融不懂技术;三是新的业务流程和原来机制的配合问题,传统机制接入新技术进行流程改造。

  那么缺乏人才的城商行、农商行等小银行应该怎么做零售金融?欧阳日辉认为,“持牌金融机构和金融科技公司二者应实现有效的兼容,或者大家相互之间形成一个有效的合作。要突破目前的困境,就是金融机构和互联网平台企业联合或者合作,这里的互联网平台包括互联网科技公司、电子商务平台、社交媒体平台,还有类金融平台。”

  作为银行业新生力量的互金银行会有什么样的规划?目前中国的互联网银行包括了微众银行、网商银行、新网银行、百信银行。陈龙强指出,互联网银行群体出现是一个必然趋势,大家不再设网点,员工之间互称同学,而且也不穿西装,银行基因在发生变化。没有网点,没有场景,怎么去触达用户是必须解决的一个问题。目前看,开放银行是我们的必然选择。

  陈龙强还表示,监管环境永远是影响银行业进化和转型的重要变量。另外,开放银行需要解决数据共享问题,但目前没有明确的法律法规和标准做支撑,机构一定要保持克制。

  新网银行首席运营官刘波表示,互联网银行作为民营银行,要扮演好传统金融补位与创新的角色,这也是监管发放民营银行牌照的初衷。银行传统利差是存贷差,但是有另外一种可能,那就是服务于生态,因为生态产生的商业价值远不是存贷差能比的。从现实的角度来看,刘波指出,现在已经没有机会再开一家综合性的、线下有很多网点的银行了。

  消费金融还将面临哪些风险与挑战?王刚认为,现在监管部门高度关注的是微观审慎的风险,即消费贷款被挪用的问题。要重视银行向等级较低的次级客户发放贷款欢乐彩是什么-零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点,导致近些年信用卡消费金融领域不良率有快速的攀升;要关注消费信贷资金违规流入股市、楼市的风险,直接会削弱当前宏观调控的政策效果女省长。

(责任编辑:DF378)